"零首付"变种暗袭金融新政 银行审查需自我改进

 每当房地产销售出现不畅时，"零首付”就像幽灵出没于那些铤而走险的楼盘。只是这次"零首付”的卷土重来属另一种基因变异。其对象也从过去的普通购房者转向地产企业的内部职工；其手段也从单纯的贷款买房变成了有组织、有目的的套贷。

   本报最近调查了解到，面临年关强大的销售压力，这个隐形杀手已在河北
、深圳、广州、长沙等地卷土重来并迅速蔓延。

   而由开发商自导自演的这出"零首付”传销术，就是让企业员工以"购房者”身份签订房地产交易合同，然后在垫付20%首付款后，套取银行把余下的80%房款打进自己的账户，且这股"套贷”风正从企业员工刮向员工亲朋和好友身上。

   套贷方式有明有暗

   事情的始作俑者来自距北京东部仅30公里的河北燕郊某开发区。12月17日上午，销售员董华(化名)被一位主管暗示：如果不想在年关被辞退，必须以"零首付”方式买一套本公司的房子。没有多少法律意识的董华便很快签订了购房合同。但"签完字后，我就后悔了。”她说。

   董华的后悔，来自她签署的一份附加协议：由开发商先行垫付首付款20%，前两年贷款也由开发商一并承担。两年后，贷款由其本人续还。如果在这两年中她不想要房子，必须赔付给开发商总房款5%的违约金。

   北京铸成律师事务所律师姚克枫指出，条款显然将购房人变成了"套中人”。因为不让购房者违"约”，开发商至少将扣留房产证4年以上。

   在深圳，这种套贷方式更为隐蔽。少数银行主动向符合条件的公务员、事业单位员工提供九成按揭，销售人员自称可利用信用贷款、信用卡免息还贷等方式，由银行在收楼前为客户垫付余下的一成首期。

   上海易居房地产研究院住房金融课题研究组组长回建强认为，形形色色的"零首付”虽然在交易上造成了繁荣，但因存在很大水分，故变相抬高了区域房价，特别是在政策制定部门对是否放松金融贷款尚有存疑时，这样的"套贷行为”显然让刚刚

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